Ključne razlike: Postoje dvije glavne vrste hipotekarnih zajmova za kupca: konvencionalni zajmovi i FHA krediti. Konvencionalni krediti su krediti koji su tradicionalni zajmovi koji su dostupni od tradicionalnih zajmodavaca kao što su hipotekarna tvrtka ili banka. FHA krediti su vrsta kredita koji su osigurani od strane Federal Housing Administration (FHA), koja je vladina agencija.
Kada kupujete novi dom, kupac će obično morati paziti na hipotekarni kredit; osim ako nije milijunaš, a ponekad i njih. Postoje dvije glavne vrste hipotekarni krediti dostupni za kupca: konvencionalni zajmovi i fha zajmovi.
Konvencionalni krediti su krediti koji su tradicionalni zajmovi koji su dostupni od tradicionalnih zajmodavaca kao što su hipotekarna tvrtka ili banka. Također mogu biti dostupni od privatnih subjekata kao što su kreditne unije, privatni zajmodavci ili štediše. Krediti od strane federalno reguliranih domaćih zajmodavaca Fannie Mae i Freddie Mac također se smatraju konvencionalnim zajmovima.
Postoje dvije glavne vrste konvencionalnih hipotekarnih kredita: sukladni i nesukladni. Sukladan zajam je u skladu s ograničenjem kredita, što je obično oko 417.000 dolara ili manje za obiteljske kuće. To može iznositi čak 729.750 USD u mnogim područjima visoke cijene u zemlji. Zajmovi koji premašuju sukladan kreditni limit poznati su kao nesukladni zajmovi.
Drugu vrstu hipotekarni zajam dostupan na tržištu je fha kredita. FHA krediti su vrsta kredita koji su osigurani od strane Federal Housing Administration (FHA), koja je vladina agencija. FHA ne posuđuje novac kao dio FHA kredita. FHA krediti moraju se pribaviti od FHA odobrenog zajmodavca. To je zato što FHA nije zajmodavac, već fond osiguranja. Osigurala je zajam, što znači da osigurava potporu vlade u slučaju da dužnik ne izvrši kredit na kredit. Zbog toga nisu svi FHA odobreni zajmodavci nude istu kamatnu stopu i troškove, čak ni na istom FHA kreditu.
I konvencionalni zajmovi i FHA krediti mogu imati fiksnu kamatnu stopu ili fiksnu kamatnu stopu. Ovisno o vrsti kredita i zajmodavcu, konvencionalni zajmovi mogu zahtijevati i do 20% predujma; dok, fha krediti općenito zahtijevaju najmanje 3, 5% kapara. U stvari, ovaj predujam može platiti ili dužnik ili poklon jednog od članova njegove obitelji.
Usporedba između FHA i konvencionalnih kredita:
FHA zajmovi | Konvencionalni zajmovi | |
Opis | FHA krediti su hipotekarni krediti osigurani od strane Savezne uprave za stambena pitanja, vladine agencije Sjedinjenih Američkih Država. | Hipotekarni krediti dostupni od bilo kojeg tradicionalnog zajmodavca, kao što je hipotekarna tvrtka ili banka. |
Podržan | Osiguran od strane Savezne uprave za stambena pitanja, Federalne agencije | Potpomognuti privatnim subjektima kao što su banke, kreditne unije, privatni zajmodavci, štediše, ili federalno regulirani domači zajmodavci Fannie Mae i Freddie Mac. |
vrste | Hipoteka s fiksnom stopom ili s promjenjivom stopom | Sukladnost ili nesukladnost |
Kamatne stope | Fiksne ili podesive kamatne stope s fiksnim češćim | Fiksne ili podesive kamatne stope |
Termin | 15 ili 30 godina | Bilo gdje između 15 i 30 godina |
cijena | Premija osiguranja hipoteke unaprijed, ili MIP, tekuće godišnje premije, naknade za izdavanje, predujmi, hipotekarno osiguranje, bodovi i naknade za procjenu mogu se platiti od strane članova obitelji ili kao poklon. | Naknade za izdavanje, predujmovi, osiguranje hipoteke, bodovi i naknade za procjenu |
Birokratija | Više birokratskih prepreka | Manje birokratskih prepreka |
vrijeme procesiranja | Dulje vrijeme za obradu | Manje vrijeme za obradu |
Avansna plaćanja | Niža plaćanja. Minimalni predujam je 3, 5% | Viša plaćanja. Zajmodavci mogu zahtijevati do 20% predujma. |
Kreditni rejting | Između izvrsnih i subprime može se kvalificirati | Zahtijeva izvrsne kredite kako bi se kvalificirala za najbolje kamatne stope |
Idealno za | Borrowers s blemished ili manje od-savršen kredit, borrowers s umjerenim debt-to-income ratio i za one koji nemaju puno novca za kapara. | Zajmoprimaca s izvrsnim kredit koji mogu priuštiti kapara od 5 posto ili više. |